Tipos al alza

El euríbor supera el 3%: ¿Cuánto te encarecerá la hipoteca? | CALCULADORA

Para una hipoteca de 150.000 euros a 24 años con un tipo de euribor más 1%, supondrá pagar 3.492 euros más al año

El euríbor supera el 3%: ¿Cuánto te encarecerá la hipoteca?

El euríbor supera el 3%: ¿Cuánto te encarecerá la hipoteca?

Pablo Allendesalazar

La escalada del euribor sigue sin encontrar techo. El indicador al que están ligadas la inmensa mayoría de hipotecas a tipo variable en España superó este lunes en tasa diaria la barrera del 3% por primera vez en más de una década, al situarse en el 3,057%, su nivel más alto desde diciembre de 2008. En lo que va de diciembre, el índice se sitúa en el 2,884%, solo un poco por encima del 2,828% de noviembre. La mala noticia para los hipotecados a tipo variable, sin embargo, es que la variación interanual sigue siendo enorme, de unos 3,386 puntos porcentuales, con lo que las cuotas que toque revisar con el índice del presente mes sufrirán una fuerte subida

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Para una hipoteca de 150.000 euros a 24 años con un tipo de euríbor más 1%, supondrá pasar de una cuota de 552 euros a pagar 843, es decir, 291 euros más al mes y 3.492 euros más al año. Para un crédito de 300.000 euros con las mismas características, el alza será de 1.105 a 1.686 euros: 581 euros más al mes y 6.972 euros más al año.

La brutal y sin precedentes subida del euribor lleva todo el año encareciendo las cuotas de las hipotecas a tipo variable (que no las de tipo fijo, a las que no afecta). Pero lo peor para los hipotecados está por llegar. A partir del pasado noviembre, las revisiones se realizarán con un tipo que rozará y superará el 3% (más el diferencial firmado cuando se contrató el crédito), unas fortísimas subidas que se prolongarán durante más o menos un año. Los mayores incrementos se concentrarán en el primer semestre del próximo ejercicio.

Aunque hay créditos para la compra de vivienda a tipo variable que se revisan cada seis meses, la mayoría lo hacen una vez al año. Las cuotas suben si el euríbor está más alto que un año antes en el mes que sirve de referencia para revisar el crédito. La razón de que los mayores incrementos se hayan empezado a producir en octubre y se vayan a disparar a partir de noviembre es que normalmente se usa como referencia el euribor de dos meses antes

Es decir, las hipotecas a tipo variable de octubre se revisaron con el índice de agosto (que estaba 1,747 puntos porcentuales por encima del de agosto de 2021), las de noviembre lo hicieron con el de septiembre (2,725 puntos más alto), las de diciembre lo hacen con el de octubre (3,102 puntos), las de enero lo harán con el de noviembre (los 3,32 puntos mencionados) y la de febrero con el actual diciembre. Por ponerlo en perspectiva, las revisiones de las cuotas entre marzo y julio se hicieron con diferencias interanuales en el euribor de entre 0,028 y 0,768 puntos, en agosto fue de 1,336 puntos y en septiembre de 1,483 puntos.

Subidas sin precedentes

Las actuales diferencias interanuales son inusitadamente elevadas porque el euribor estaba a finales del año pasado en zona de mínimos históricos (-0,502% en diciembre), mientras que ahora ronda el 2,8% en media mensual, lo que implica la subida más rápida desde la creación del índice en 1999. Los expertos prevén que los mayores incrementos de las cuotas hipotecarias se produzcan en los próximos meses.

Empezarán a decrecer suavemente en torno al verano que viene y de forma más pronunciada en octubre y noviembre, cuando dichas diferencias interanuales del euribor se vayan reduciendo al compararse el índice con sus niveles actuales. Ello es lo que explica que el Gobierno haya urgido a la banca a cerrar un acuerdo para ayudar a los hipotecados más vulnerables, que entrará en vigor el 1 de enero.

El euribor mide el interés medio al que los bancos se prestan dinero entre sí. Su fuerte subida responde a que las entidades tratan de anticipar los movimientos de los tipos que estiman que va a realizar el Banco Central Europeo (BCE). La autoridad monetaria, así, los ha elevado en dos puntos porcentuales y medio en lo que va de año y ha anunciado incrementos adicionales el año que viene, en un tono más duro del que esperaba el mercado. 

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