¿Finanzas las compras? Estos son los riesgos y beneficios de pagar a plazos

La financiación es una herramienta común para muchos consumidores. Sin embargo, las compras a plazos, aunque ofrecen comodidad, también conllevan riesgos.

Antes de optar por la financiación, es fundamental que te informen detalladamente sobre los siguientes aspectos:

• Precio al contado: el precio total del producto sin financiación.
• Precio total a plazos: el precio final del producto sumando los intereses y otros cargos.
• Importe financiado: la cantidad de dinero que te prestan.
• Tipo de interés nominal: el interés que se aplica al préstamo.
• Importe y número de cuotas: la cantidad de cada pago y la duración del plan.
• Entrada: si tienes que hacer un pago inicial.
• Cuota final: si existe una cuota superior al resto, como suele ocurrir en la compra de coches.
• Comisiones: cualquier cargo adicional por apertura, estudio o formalización.
• Gastos adicionales: como la contratación de un seguro.
• TAE (Tasa Anual Equivalente): el coste real total de la financiación, incluyendo intereses y comisiones.

Compara siempre el precio al contado con el precio total a plazos para entender el coste real de la financiación.

Compras a plazos: ¿comodidad o riesgo?

Las compras a plazos son una opción cómoda para adquirir productos sin tener que desembolsar una gran cantidad de dinero de inmediato. Sin embargo, esta comodidad puede llevar a problemas si no se gestiona de forma responsable.

Las compras a plazos se han popularizado gracias al auge del comercio electrónico y la opción "compra ahora y paga después" (BNPL). Hoy en día, es posible financiar tanto grandes compras como pequeños gastos, pero es importante entender que esta opción implica un coste adicional.

Las opciones más comunes para financiar compras son:

Tarjetas de crédito

Permiten fraccionar el pago en cuotas mensuales con intereses, o diferir el pago a un mes posterior.

Microcréditos

Son préstamos de pequeñas cantidades de dinero que se devuelven en cuotas en un corto período de tiempo, generalmente 30 días, con intereses asociados.

Financiación en tiendas

Algunas tiendas ofrecen financiación directa en colaboración con entidades financieras, especialmente para compras de importes no muy elevados.

Riesgos de las compras a plazos

Aunque las compras a plazos ofrecen comodidad, también conllevan riesgos para tus finanzas personales:

• Recargos por retraso: el retraso o impago de las cuotas puede generar intereses de demora y comisiones adicionales.
• Pérdida de control: pueden llevar a comprar por encima de tus posibilidades y generar un endeudamiento a largo plazo.
• Intereses: las compras a plazos suelen conllevar el pago de intereses, lo que aumenta el coste final del producto.
• Problemas en devoluciones: la devolución de un producto financiado a plazos puede generar dificultades en el momento del reembolso.
• Compras online inseguras: en las compras online, es crucial optar por páginas web fiables y conocidas para evitar fraudes.

Por estos motivos, se aconseja analizar con detenimiento los riesgos y beneficios antes de financiar cualquier compra.