Jubilación en 2025: requisitos clave para cobrar el 100% de tu pensión

La jubilación es una de las decisiones más importantes en la vida de cualquier trabajador, pero con la reforma del sistema de pensiones, los requisitos que pide la Seguridad Social para acceder al 100% de la pensión en 2025 han cambiado.

¿A qué edad podrás jubilarte sin penalización? ¿Cuántos años de cotización necesitas para cobrar la pensión completa? ¿Cómo se calcula la base reguladora de tu pensión? Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber para planificar tu retiro sin sorpresas.

Edad de jubilación en 2025: ¿65 o 66 años y 8 meses?

A partir del 1 de enero de 2025, la edad ordinaria de jubilación en España será de 66 años y 8 meses. Sin embargo, existe una excepción clave:

• Si has cotizado 38 años y 3 meses o más, podrás jubilarte a los 65 años sin reducción en tu pensión.

Este sistema de doble edad de jubilación se debe a la reforma de pensiones de 2011 (Ley 27/2011), que estableció un incremento progresivo de la edad y los años de cotización hasta 2027.

¿Qué pasará en el futuro?

El proceso de incremento continuará hasta 2027, cuando la edad de jubilación será definitiva y se requerirá un mínimo de 37 años cotizados para el 100% de la base reguladora.

Años cotizados necesarios para la pensión completa

La edad de jubilación no lo es todo. Para acceder al 100% de la pensión, también necesitas haber trabajado un número mínimo de años.

En 2025, los requisitos son los siguientes:

• Si te jubilas con 65 años: necesitas al menos 38 años y 3 meses cotizados.
• Si te jubilas con 66 años y 8 meses: debes haber cotizado 36 años y 6 meses o más.

Es importante tener en cuenta que estos requisitos seguirán aumentando progresivamente hasta 2027.

¿Cómo se calcula la base reguladora de la pensión?

La base reguladora es el factor clave para determinar cuánto cobrarás.

Fórmula en 2025. Se obtiene dividiendo entre 350 las últimas 300 bases de cotización (equivalentes a los últimos 25 años de vida laboral).

Ejemplo práctico. Si tu salario base durante los últimos 25 años ha sido de 2.000 euros mensuales, la base reguladora se calculará tomando esas cifras y aplicando los coeficientes correspondientes.

Herramienta útil. La Seguridad Social dispone de un simulador online para estimar la pensión futura, teniendo en cuenta tu historial de cotización.

¿Es posible jubilarse antes y cobrar el 100% de la pensión?

En términos generales, la jubilación anticipada implica una reducción de la pensión.

Cualquier persona que se jubile antes de la edad ordinaria sufrirá penalizaciones aplicadas mediante coeficientes reductores por cada mes o año adelantado.

Sin embargo, existen excepciones:

• Discapacidad del 45% o superior. En estos casos, se permite la jubilación anticipada sin penalización.
• Trabajos de alto riesgo. Profesiones con condiciones de trabajo penosas, tóxicas o peligrosas pueden acceder a una jubilación más temprana.

Diferencia entre el 100% de la pensión y la pensión Máxima

Es fundamental entender la diferencia entre cobrar el 100% de la pensión y la pensión máxima establecida por el sistema:

• 100% de la pensión. Significa que recibirás el total de la base reguladora que te corresponda según tus años cotizados.
• Pensión máxima en 2025. Aunque tu base reguladora sea alta, existe un límite máximo de pensión establecido por la Seguridad Social.

¿Cuánto es la pensión máxima en 2025?

Esta cifra se actualiza cada año según la revalorización de las pensiones. Puedes consultarla en el Boletín Oficial del Estado (BOE) o en la web de la Seguridad Social. Pincha aquí para más información.