¿Qué banco tiene el interés más bajo para una hipoteca?: cómo elegirla en el actual mercado inmobiliario

La compra de vivienda es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de cualquier persona. Sin embargo, en un contexto de incertidumbre económica y constantes cambios en los tipos de interés, elegir la hipoteca adecuada puede convertirse en un desafío.

Actualmente, los bancos ofrecen diferentes modalidades de hipotecas: a tipo fijo, variable y mixto, cada una con sus ventajas y desventajas dependiendo del perfil del comprador y la evolución del mercado. Mientras que algunas personas buscan la estabilidad de una cuota fija, otras prefieren aprovechar posibles reducciones en el Euríbor con un tipo variable o encontrar un equilibrio con una hipoteca mixta.

En este artículo, analizaremos las principales opciones hipotecarias disponibles, comparando sus condiciones, ventajas y riesgos para que puedas tomar una decisión informada y adaptada a tu situación financiera y expectativas a futuro.

Hipotecas a tipo fijo: estabilidad y seguridad

Las hipotecas a tipo fijo ofrecen la tranquilidad de mantener una cuota constante durante toda la vida del préstamo, independientemente de las fluctuaciones del mercado las mejores hipotecas fijas de marzo de 2025 son las de Banca March (2,30%), EVO Banco (2,45% TIN) y Banco Santander (2,45% TIN también, pero con distintas condiciones). A continuación, te detallamos las principales características de las mejores hipotecas para comprar tu nueva vivienda:

Banca March

• Hipoteca fija bonificada
• TIN del primer año: desde 2,30%
• TIN resto de años: desde 2,30%
• TAE: desde 2,56%
• Plazo: hasta 30 años
• Bonificaciones: domiciliación de nómina, contratación de seguro de hogar, vida y plan de pensiones.

Evo Banco

• Hipoteca Inteligente a tipo fijo
• TIN 2,45%
• TIN 2,45%
• TAE: desde 2,93%
• Plazo: hasta 30 años

Banco Santander

• Hipoteca Fija Bonificada
• TIN 2,55% durante 6 meses
• TIN 2,45%
• TAE: desde 3,07%
• Plazo: hasta 30 años

Banco Sabadell

• Hipoteca Fija
• TIN 2,50%
• TIN 2,50%
• TAE: desde 3,66%
• Plazo: hasta 30 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/03/2025). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Hipotecas a tipo variable: aprovechando la bajada del euríbor

Con el euríbor en tendencia a la baja, situándose en febrero en el 2,407%, las hipotecas a tipo variable pueden resultar una alternativa atractiva para quienes buscan cuotas iniciales más bajas y están dispuestos a asumir cierto nivel de riesgo. A continuación, te mostramos algunas de las hipotecas variables más destacadas:

EVO Banco

• Hipoteca Inteligente Variable
• TIN 1,50% durante 24 meses
• TIN e+ 0,48%
• TAE: desde 3,35%
• Plazo: hasta 30 años

Kutxabank

• Hipoteca Variable
• TIN 1,77% durante 12 meses
• TIN e+ 0,49%
• TAE: desde 3,32%
• Plazo: hasta 30 años

Cajamar

• HipotecON a tipo variable
• TIN 1,75% durante 12 meses
• TIN e+ 0,50%
• TAE: desde 3,71%
• Plazo: hasta 30 años

Unicaja

• Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.500€)
• TIN 1,99% durante 12 meses
• TINe+ 0,50%
• TAE: desde 3,73%
• Plazo: hasta 30 años

ING

• Hipoteca Naranja Variable (un año fijo)
• TIN 1,80% durante 12 meses
• TIN e+ 0,59%
• TAE: desde 3,56%
• Plazo: hasta 40 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/03/2025). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Hipotecas mixtas: lo mejor de ambos mundos

Las hipotecas mixtas combinan un periodo inicial de tipo fijo con una posterior etapa de tipo variable, ofreciendo una planificación financiera más flexible. Entre las ofertas más destacadas de marzo se encuentran:

Ibercaja

• Hipoteca Vamos Mixta
• TIN 1,75% durante 5 años
• TIN  e+ 0,65%
• TAE Variable desde: 3,54%
• Plazo: hasta 25 años

Cajamar

• HipotecON a tipo mixto
• TIN 1,79% durante 5 años
• TIN  e+ 0,50%
• TAE Variable desde: 3,41%
• Plazo: hasta 30 años

EVO Banco

• Hipoteca Inteligente Mixta
• TIN 1,90% durante 3 años
• TIN  e+ 0,60%
• TAE Variable desde: 3,09%
• Plazo: hasta 25 años

Banco Sabadell

• Hipoteca Mixta
• TIN 2,00% durante 3 años
• TIN  e+ 0,75%
• TAE Variable desde: 3,72%
• Plazo: hasta 30 años

EVO Banco

• Hipoteca Inteligente Mixta
• TIN 2,05% durante 5 años
• TIN  e+ 0,60%
• TAE Variable desde: 2,98%
• Plazo: hasta 25 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/03/2025). Las ofertas están ordenadas por los siguientes criterios: 1) Interés fijo más bajo; 2) Interés variable más bajo; 3) Menor comisión de apertura; 4) El mayor porcentaje del precio de la vivienda que permite obtener; 5) Menor coste por comisión anticipada; 6) Productos exigidos para obtener la máxima bonificación. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

¿Qué debes tener en cuenta para solicitar una hipoteca?

Antes de decidirte por una hipoteca, es esencial tener en cuenta varios aspectos que pueden influir en la viabilidad y condiciones del préstamo:

• Estabilidad laboral y nivel de ingresos: Las entidades financieras suelen exigir contratos indefinidos y una antigüedad mínima en el empleo. Además, el importe de la cuota mensual no debería superar el 30% de los ingresos netos mensuales.
• Ahorros previos: Es recomendable contar con al menos el 20% del valor de la vivienda para el pago inicial, además de un 10% adicional para cubrir gastos asociados a la compraventa.
• Condiciones del mercado: Mantente informado sobre la evolución de indicadores como el euríbor y las políticas del Banco Central Europeo, ya que pueden afectar las condiciones de las hipotecas.

Recuerda que la elección de una hipoteca es una decisión financiera de gran relevancia. Analiza detalladamente cada oferta y selecciona la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad económica.